微粒贷作为微众银行的核心信贷产品，其资金合作网络覆盖政策性银行、国有大行、股份制银行及城商行等至少42家金融机构，包括中国进出口银行、邮储银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、上海银行、天津银行等。这一合作体系通过联合贷款模式实现资金供给，支撑其超2000亿的消费贷款规模。

微粒贷的银行合作名单具有显著的系统性特征。从政策性银行到地方城商行的多层次布局，既体现了监管合规性，也反映了金融科技对传统信贷体系的赋能效应。微众银行2024年报显示，其贷款总额达4359.76亿元，其中个人消费贷款占比46.5%，这类业务高度依赖合作银行的资金输送。公开资料披露，上海银行与天津银行对微粒贷的资金供给均超千亿，华夏、兴业等股份行的合作余额在500-1000亿区间，这种阶梯式分布既分散了风险，又确保了流动性。值得注意的是，合作银行中城商行占比超60%，这类机构通过微粒贷实现了跨区域获客，而微众则解决了互联网银行吸储能力不足的痛点，双方形成资源互补。从监管角度看，这种联合贷款模式需遵循银关于互联网贷款管理办法的规定，所有合作机构均需具备相应业务资质。微粒贷最新隐私政策也明确要求资金方共享数据必须通过安全认证，这进一步佐证了其合作银行的合规性。当前合作名单的动态调整机制，既响应了2024年消费贷余额下降5.53%的市场变化，也持续优化着资金成本结构。