从综合金融服务的角度来看，建设银行在稳定性、风控能力和客户服务方面表现更优，而平安银行在零售业务创新和贷款利率灵活性上更具优势。若以安全性为首要考量，建行是更稳妥的选择；若追求高效便捷的零售金融服务，平安银行可能更适合。

建设银行作为国有四大行之一，其核心资本充足率和不良贷款率始终保持在行业领先水平。2024年数据显示，建行不良资产认定严格，不良率控制在1.25%以下，显著优于股份制银行平均水平。在科技投入方面，建行2024年科技预算达244.33亿元，重点打造智能风控系统，这使得其信用卡审批通过率和贷款违约率均保持较低水平。特别值得注意的是，建行的预审批额度系统成熟，通过手机银行可实时查询信用卡和贷款预审额度，大幅提升业务办理效率。

平安银行则展现出差异化竞争优势。其白领贷产品利率从4.68%起，审批最快仅需5分钟，明显优于传统银行的贷款效率。2024年零售贷款占比提升至58%，信用卡业务主打车主服务特色，提供免费道路救援等增值服务。但需注意的是，该行2024年净利润同比下降4.19%，且消费投诉量在股份制银行中居首，主要集中在小额贷款和信用卡业务领域。其特色产品如"惠民贷"虽然审批快捷，但实际资金成本可能因手续费等因素高于标称利率。

从客户适用性分析，两类客群应作区分选择：有房产或公积金的客户更适合建行，其快贷产品利率最低可达4.35%，且支持公积金缴存额度授信；而年轻白领或小微企业主可能更倾向平安银行，因其信用贷款额度最高可达100万元，且支持全线上操作。值得注意的是，建行对多头授信较为敏感，持有超过4家银行信用卡的客户可能影响审批通过率，而平安银行对保险客户和车主群体则有明显的授信倾斜。

在信用卡领域，两家银行各具特色。建行信用卡适合跨境消费，海外返现活动丰富，但额度提升周期较长；平安信用卡则强绑定车生态，提供加油折扣等车主权益，但需注意其短信提醒服务需要额外收费。从2025年最新数据看，建行信用卡投诉量在国有行中偏高，主要涉及分期业务说明不充分等问题，而平安的投诉集中在息费争议方面。

综合建议：对于风险厌恶型客户，尤其是需要大额房贷或长期理财规划的群体，建行在资金成本和系统稳定性方面优势明显；对于追求融资效率、短期周转的年轻客群，平安银行的数字化服务体验更符合需求。最终选择应基于个人金融场景的具体需求，必要时可采取"建行存贷+平安消费贷"的组合策略实现最优配置。