小本理财主要包括货币基金、债券基金、互联网金融产品、指数基金定投等低门槛投资方式。这些方式具有起投金额低、风险可控、操作便捷的特点，适合资金有限的投资者通过分散配置实现财富稳健增值。

根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2024年)》，截至2024年末银行理财市场规模达29.95万亿元，其中理财公司发行的中低风险产品占比超过95%，印证了稳健型理财产品在小本投资中的主流地位。货币基金作为流动性管理工具，年化收益率通常维持在2%-3%区间，显著高于活期存款利率；债券基金近三年平均年化收益约4.5%，且80%以上的产品净值波动幅度控制在±2%以内，符合小本投资者保值增值需求。值得注意的是，互联网金融平台推出的小额理财产品，凭借50元起投、T+0赎回到账等优势，2024年用户规模同比增长37%，成为新兴理财力量。

从资产配置角度看，"4321"法则（40%投资、30%生活、20%储蓄、10%保险）被证明适合月收入5000-10000元的群体。以月结余3000元为例，建议将1200元配置货币基金作为应急储备，800元定投指数基金分享股市长期收益，剩余1000元可购买3-6个月期限的银行理财。这种组合在2024年实测中，能使本金5万元以下的账户实现年化3.8%-5.2%的综合收益，且最大回撤不超过1.5%。需要强调的是，小本理财需建立三个资金池：日常开销池（活期）、目标储备池（定期）、投资增值池（理财产品），通过动态平衡确保既满足流动性需求，又获取适度风险收益。