目前来看，交通银行的大额存单是较为理想的选择，特别是3年期产品利率可达2.15%。对于资金量在20万元以上的储户，这比普通定期存款高出不少收益。若资金量较小，可考虑邮储银行的一年期定存1.13%或光大银行的一年期1.3%。

这一建议基于2025年最新的银行存款利率数据。从各大银行公布的信息来看，交通银行3年期大额存单2.15%的利率在国有银行中处于领先水平，比同期限普通定存高出0.65个百分点。以20万元本金计算，3年利息差额可达3900元。对于资金量达不到大额存单门槛的储户，邮储银行和光大银行的普通定存也提供了相对较高的利率。邮储银行一年期1.13%的利率略高于其他国有大行1.1%的标准，而光大银行1.3%的利率在股份制银行中也颇具竞争力。

从市场整体趋势看，2025年存款利率延续下行态势。国有大行活期利率已降至0.05%，一年期定存普遍进入"1%时代"。在此背景下，选择利率相对较高的产品尤为必要。值得注意的是，不同银行、不同产品之间的利率差异可能带来显著的收益差别。以10万元存3年为例，选择2.15%利率的产品比1.5%的产品可多获得1950元利息。

存款策略还需考虑资金使用计划。若资金可能在短期内需要使用，一年期产品更为合适；若能确定3年内不会动用，则选择3年期可获得更高收益。大额存单虽然利率较高，但20万元的起存门槛也限制了部分储户的选择。对于无法满足大额存单条件的储户，可关注部分城商行如成都银行提供的较高利率，其3年期利率达2.15%，5年期2.2%，但需注意这类银行的存款保险覆盖范围是否充足。

在利率下行周期中，储户应定期关注银行利率调整信息，及时调整存款策略。当前环境下，将资金分散存放于不同期限的产品中，既能保证一定流动性，又能锁定部分较高利率，是较为稳妥的做法。未来若观察到利率趋势反转，也可灵活调整存款期限配置。