作为专业金融建议，存折和银行卡的选择需根据个人需求权衡：重视安全性且不常动用资金的中老年人更适合存折，而追求便捷支付的年轻人则优先选择银行卡。两者各有不可替代的优势，最佳方案是根据资金用途分开管理——大额长期储蓄用存折，日常消费用银行卡。

从安全性角度分析，存折采用物理凭证与密码双重验证机制，所有交易必须本人持身份证到柜台办理，2024年银行业协会数据显示存折相关投诉仅占8.2%，远低于银行卡63.7%的投诉比例。工商银行北京分行经理指出存折几乎无法被远程盗刷，而央行2025年一季度报告显示银行卡欺诈案件达27.3万起涉及8.6亿元，存折诈骗案件不足千起。存折的纸质交易记录能直观反映每笔资金流向，特别适合需要清晰账目管理的群体，如退休人员或家庭主妇。

银行卡的核心优势在于24小时无缝衔接的金融服务。通过绑定移动支付，可随时完成消费、转账及理财操作，ATM取款不受银行营业时间限制。2025年最新调研显示，73.6%的受访者因资金流动性不足遭遇困境，而银行卡即时到账特性有效解决了该痛点。招商银行等机构在长三角推出的"同城通兑"服务，每月提供3笔免费跨区域取现，单笔限额达1万元，极大提升了资金调度效率。

利率收益方面，存折通常对应定期存款，当前三年期利率维持在2.5%-3.5%区间，10万元定期存单三年可获7500元利息；而银行卡活期利率仅0.1%-0.35%，同等金额年收益不足350元。但需注意存折提前支取将按活期计息，2025年通胀预期5.53%的背景下，合理配置两者比例尤为关键。建议将应急资金存放银行卡，闲置资金存入存折锁定收益。

费用成本对比显示，绝大多数银行存折不收年费和管理费，而银行卡可能产生年费、短信通知费等支出。建设银行阶梯收费政策表明，5000元以内异地取现免费，超过部分按0.5%收取，这些隐性成本需要纳入考量。对于2000元以内小额支付，银行卡闪付功能虽便捷但存在盗刷风险，2024年此类案件占比达40%，使用时应关闭免密支付功能。

综合银行从业人员建议，资产配置可遵循"三三制"原则：30%活期存款满足日常流动性，30%存折定期储蓄保障安全收益，30%购买银行理财产品增值。港澳银行内地分行新规实施后，外币银行卡业务为跨境资金管理提供新选择。金融监管总局强调，无论选择何种工具，都应强化风险意识，定期核对交易记录，老年人可要求银行关闭非柜面交易渠道以杜绝电信诈骗。最终决策需结合年龄阶段、金融素养和消费习惯，在安全与效率之间寻找个性化平衡点。