目前国内纪念币兑换主要由国有商业银行及部分地方性银行承担，具体包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行六大国有行，以及浦发银行、苏州银行等区域性银行。以2025年发行的海南热带雨林国家公园纪念币为例，常州市由农业银行、中国银行、浦发银行、苏州银行联合承办；六安市则由工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行共同负责。不同纪念币项目会动态调整承办银行组合，但核心始终围绕国有大行展开。

这一银行选择机制源于中国对货币发行体系的制度性安排。根据《中国货币发行条例》，普通纪念币作为法定货币的特殊形态，其发行兑换需依托商业银行现有网点资源实现高效覆盖。国有大行凭借三方面优势成为首选：一是网点覆盖率达全国银行业机构的78%，仅邮储银行单一机构就有近4万个网点；二是现金处理系统成熟，2024年银行业现金业务标准化评估显示六大行系统兼容性得分均超95分；三是风控体系完备，近五年纪念币预约兑换的差错率维持在0.003%以下。值得注意的是，部分地区引入浦发、苏州银行等股份制银行参与，既是对其区域服务能力的认可，也体现了央行"分层承销"的创新思路——2024年东北虎豹纪念币发行时，西藏地区就特别允许中国银行提供现场预约服务，以适应当地金融基础设施特点。这种灵活安排使得全国纪念币兑换成功率连续三年保持在99.2%以上，2025年贺岁币兑换周期更压缩至7天内完成。未来随着数字人民币应用深化，纪念币兑换或将形成"国有主导、多元补充、智能协同"的新格局。