国内主要银行的借记卡普遍设有有效期，其中中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等国有大行的借记卡有效期通常为5至10年，招商银行等股份制银行的借记卡有效期多为5至8年。部分银行的芯片借记卡由于技术升级需求，有效期可能更短，例如工商银行的芯片卡虽未明确标注有效期，但实际使用寿命约为10年。

这一结论的制定基于多重权威依据。根据央行《银行卡业务管理办法》及各大银行公开政策，借记卡有效期主要受卡片类型、技术标准及银行内部风控策略影响。国有银行因系统稳定性和客户基数大，倾向于设置较长有效期以减少换卡频率；而股份制银行则通过较短周期灵活调整技术方案。例如，工商银行明确其储蓄卡有效期可达10年，但信用卡仅3-5年，差异源于信用卡需频繁更新安全协议。芯片卡的物理特性决定了其有效期上限。金融IC卡芯片的读写寿命约为10年，超期后可能出现交易失败，因此即使卡面无标注，银行也会建议到期更换。联名卡或主题卡（如招商银行金葵花卡）因合作方条款约束，有效期可能缩短至5年。值得注意的是，部分磁条卡虽未标注有效期，但根据银联规定已逐步停发，现有磁条卡需在失效前更换为芯片卡以符合安全标准。

从实际操作看，银行通常会在卡片到期前通过短信或APP推送提醒换卡。若未及时更换，过期借记卡将限制线下交易功能，但线上转账及绑定业务可能不受影响。这一机制既保障用户资金安全，又避免服务中断。综合行业数据和银行实务，借记卡有效期的设定本质上是技术迭代、风险管控与用户体验平衡的结果。