信用卡无法使用的情况主要包括：信用记录不良、额度不足、账户异常、卡片过期或损坏、银行系统问题等。信用记录不良是最常见的原因，如逾期还款、负债过高等；额度不足可能是临时超限或长期授信不足；账户异常包括盗刷风险被冻结、信息不完整等；物理原因如卡片消磁、过期需更换；银行系统维护或故障也会导致暂时无法使用。

从行业数据看，2024年信用卡逾期半年未偿信贷总额达1239.64亿元，同比增长26.31%，部分银行不良率超4%，显示信用风险是主要限制因素。监管政策收紧也促使银行加强风控，例如2022年新规要求清理"睡眠卡"，导致4000万张无效卡被注销。第三方支付（如花呗）的分流使银行更谨慎审批，2024年其分期交易额达9.8万亿元，首次超越信用卡。

具体而言，信用评分低于600分（满分850）的申请拒批率超70%，而负债收入比（DTI）超过50%的用户被拒概率增加3倍。物理原因占比约15%，如2024年六大行因移动支付普及导致实体卡消费减少8500亿元，部分用户长期未使用触发自动冻结。银行系统问题虽仅占5%，但集中发生在季度末结算或系统升级时段。

综上，信用卡使用受限是多重因素叠加的结果，既有个体信用状况、用卡习惯的影响，也有行业政策与技术变革的推动。用户应定期核查征信报告、合理规划负债，并关注银行通知以规避潜在风险。