影响贷款额度的核心因素主要包括借款人的信用状况、收入水平和负债情况。银行和其他金融机构在审批贷款时，会综合评估这些关键指标来确定贷款额度。信用记录良好、收入稳定且负债率低的申请人通常能获得更高的贷款额度。

信用评分是银行评估贷款申请的首要标准。良好的信用历史表明借款人过去能够按时偿还债务，违约风险较低。相反，频繁逾期或存在严重违约记录的申请人可能面临额度降低甚至被拒贷的风险。根据现行征信规则，连续3次或累计6次逾期就会被划入"征信黑户"范围，这将严重影响贷款审批。维护良好的信用记录对获得理想贷款额度至关重要。

收入水平直接体现借款人的还款能力。银行通常会要求提供工资流水、税务证明等材料来核实收入情况。稳定的工资收入比波动较大的自营收入更受银行青睐。一般而言，银行要求月收入至少是月供的两倍，以确保借款人有足够的还款能力。对于收入来源多样的申请人，提供完整的收入证明材料有助于展示综合还款能力。

负债情况通过负债率(总负债与总收入之比)来衡量。过高的负债率意味着还款压力大，银行会因此降低贷款额度或提高利率。常见的负债包括信用卡欠款、车贷、其他贷款等。优化负债结构，如提前偿还小额贷款、降低信用卡使用率等，可以有效提高贷款获批的可能性。

除上述核心因素外，抵押物价值、贷款用途、借款人年龄和职业等也会影响贷款额度。例如，提供高价值抵押物可以增加贷款额度，而临近退休年龄的申请人可能面临额度限制。职业稳定性也是银行考量的因素之一，公务员、教师等稳定职业通常更受青睐。

申请贷款时，建议提前规划，维护良好信用记录，合理安排负债结构，并提供完整的收入证明材料。了解不同银行的贷款政策也很重要，因为各银行对上述因素的权重可能有所不同。