当前购车支付方式主要包括全款支付、银行贷款、汽车金融公司分期、信用卡分期、融资租赁以及数字人民币支付等。全款支付适合资金充足的消费者，可避免利息支出；银行贷款利率较低但审批严格；汽车金融公司审批快但可能捆绑附加服务；信用卡分期灵活但手续费较高；融资租赁降低购车门槛但总成本较高；数字人民币支付则是最新推出的便捷无手续费方式。

从市场数据来看，2025年贷款购车已成为主流选择。银行消费贷利率呈现下行趋势，例如交通银行已将利率降至2.98%，民生银行“装修贷”年化3.48%，有效刺激了大件消费需求。工商银行信用卡汽车分期环比增长8.5%，农业银行家装分期贷款同比增22.78%，显示出低利率对汽车消费的拉动作用。在618大促期间，京东白条通过“12期免息+线下支付互联”策略，使新能源车分期放款额同比增70%，家电品类分期订单占比超35%。

信用卡分期需警惕真实成本，12期手续费7.2%的实际年化利率可达14.4%。相比之下，央行2025年新规要求金融机构明示“实际年化利率”，消费者应重点比较不同方案的总成本。融资租赁虽然首付低至零，但需注意使用权与所有权的区别，以及可能存在的里程限制等条款。新兴的数字人民币支付在南沙自贸区试点成功，实现了扫码即时到账且免手续费的优势，未来有望在全国推广。

从通胀对冲角度看，假设年均通胀率3%，贷款20万分3年还，相当于用未来贬值资金支付现在购车成本，隐含4.7%收益。而全款购车虽无利息负担，但可能占用本可用于更高收益投资的资金。值得注意的是，83%的高净值人群倾向分期购车，这种财务安排既能保持现金流灵活，又能通过信用消费积累征信记录。

综合建议：消费者应根据资金状况、投资回报率、信用资质等因素选择支付方式。短期资金紧张者可考虑厂商贴息的汽车金融方案（利率可低至2.8%）；信用良好者优先选择银行贷款；追求支付创新的用户可尝试数字人民币；而需保留投资资金的群体，分期付款仍是平衡消费与理财的理性选择。