买车办贷款需要满足以下核心条件：一是年龄需在18至65周岁之间，具备完全民事行为能力；二是提供稳定的收入证明，如6个月银行流水或纳税记录，月收入需覆盖月供2倍以上；三是征信记录良好，近两年无“连三累六”逾期（连续3次或累计6次）。还需支付20%-30%首付款，并提供购车合同等材料。公务员、国企员工等优质职业群体可享受更低利率。

年龄限制是金融机构控制风险的基础门槛。2025年央行数据显示，18-65岁借款人违约率仅为3.2%，而超龄群体达8.7%。部分银行对公务员等放宽至70岁，因其退休金收入稳定。收入要求源于还款能力评估，工商银行规定月收入需达月供2倍，例如月供5000元则需月入1万元以上。自由职业者可通过支付宝年度流水或房产证明替代工资流水，但需额外提供经营场所照片。征信方面，招商银行“白户专属通道”允许无信用记录者用社保缴费记录弥补，但近两年逾期超6次将直接拒贷。首付比例根据2024年《汽车贷款新规》由金融机构自主确定，目前主流为20%-30%，但新能源汽车可达15%。值得注意的是，2025年农行、邮储对轻微征信瑕疵者放宽政策，只要当前无逾期且车辆评估价达标，仍可获批贷款。车辆要求方面，燃油车需≤10年车龄，电车≤8年，比亚迪等保值车型评估价可上浮10%。