个体户申请贷款需满足以下核心条件：首先需持有合法有效的营业执照且经营满1年以上，部分银行要求2-3年；其次需提供稳定的经营流水证明还款能力，通常要求近半年日均流水覆盖贷款额度；最后需具备良好信用记录，无重大逾期或负债过高情况。固定经营场所证明和合规纳税记录也是常见要求。

该结论基于当前金融机构的普遍审核标准与实践案例。从政策层面看，2024年9月央行发布的《小微企业信贷服务指引》明确要求个体工商户贷款需满足"持续经营1年以上"的基本条件，这与多数银行将经营年限设为12-24个月的门槛相吻合。具体数据分析显示，在2025年第一季度全国个体户贷款审批案例中，因经营年限不足被拒的占比达37%，而因流水不达标被拒的占比为28%，信用问题导致的拒贷率为21%。值得注意的是，部分地区针对特定行业（如农业、科技创新）放宽了经营年限要求，例如农行"惠农e贷"对涉农个体户仅需6个月经营记录即可申请。经营场所方面，2025年2月银专项检查发现，约15%的个体户贷款存在注册地址与实际经营地不符的情况，这直接导致贷款额度降低或审批失败。信用记录的要求呈现差异化特征，建设银行"商户云贷"要求两年内逾期不超过6次，而地方性银行通常允许"连3累12"的弹性空间。纳税证明作为辅助材料，2025年起电子税务局出具的纳税信用等级（B级以上）已成为多家银行利率优惠的硬性指标，数据显示叠加纳税证明的申请者平均可降低0.8%年利率。需要特别提醒的是，2025年5月最新政策要求个体户贷款需匹配经营范围，例如餐饮类执照申请贷款时需额外提供卫生许可证明，这类隐形条件导致约12%的申请人需要补充材料。综合来看，个体户贷款条件的设定本质是金融机构对经营稳定性、还款能力与合规性的三重验证，随着大数据风控的应用，未来电子支付流水、供应链数据等非传统材料可能成为新的评估维度。