2021年房贷利率最低的银行是农业银行，其首套房利率为5.8%，二套房利率为5.95%，在四大行中处于最低水平。其次是建设银行和工商银行，首套利率均为5.9%，二套利率分别为6.35%和6.1%。中国银行利率最高，首套6.35%，二套6.5%。

这一结论主要基于2021年各银行公布的房贷利率数据。当时中国正处于利率市场化改革关键期，LPR（贷款市场报价利率）机制已运行两年，各银行房贷利率普遍在LPR基础上加点形成。2021年5年期以上LPR为4.65%，农业银行首套利率仅加115个基点至5.8%，反映出其在小微企业和个人房贷领域的积极布局。相比之下，中国银行首套利率加170个基点达6.35%，与其风险偏好和客户定位相关。值得注意的是，2021年房贷市场呈现两大特征：一是区域分化明显，长三角、珠三角地区利率普遍比中西部低0.1-0.3%；二是中小银行通过互联网渠道推出3.85%的超低利率，但通常附带存款或理财产品的捆绑条件。从长期数据看，2021年是我国房贷利率的历史高位期，2022年后随着LPR持续下调，目前（2025年5月）主流银行首套利率已降至3.25%-3.85%区间。回溯2021年的利率水平，不仅能帮助理解当前房贷政策演变逻辑，也为研究利率周期提供了重要参照。