当前银行不予回收的钱币主要包括三类：已宣布停止流通的旧版人民币、特殊残缺污损人民币以及部分纪念币。第四套人民币除5角、1角外已全部退出流通，2005年版第五套1角也于2023年停止流通；严重霉变、拼贴或人为损坏的根据《残缺污损人民币兑换办法》可被拒收；而银行代销的收藏类纪念币通常不提供回购服务。

银行拒收特定钱币的核心原因在于其法定货币职能的终止或流通属性的丧失。中国2025年第一季度数据显示，第四套人民币仍有约19.8亿张滞留市场，这些虽曾具有支付功能，但根据《第四套人民币部分券别退出流通公告》，其法定货币地位已于2024年底终止。商业银行作为货币流通的终端执行机构，必须遵守央行关于"停止流通人民币不得再用于支付结算"的规定，否则将扰乱货币发行体系。值得注意的是，第四套人民币兑换窗口期将于2025年12月31日关闭，逾期未兑换者将永久丧失等额兑换资格。

对于残损币的判定标准，央行2023年第4号令明确划定了两类红线：一是物理性损毁，包括腐蚀面积超50%、霉变导致图案不可辨识等情况；二是人为改造，如故意裁剪、胶带拼贴或化学试剂涂抹。货币金银局2025年2月报告显示，全国每年因此类原因被拒收的达5.72亿张，造成公众直接经济损失约392.6亿元。特别需要警惕的是，部分不法分子利用消费者对"错版币"的猎奇心理，通过人工裁切伪造稀有币种，这类刻意损毁的人民币不仅银行拒收，还可能涉嫌故意毁损法定货币的违法行为。

纪念币领域的回收限制更具特殊性。建设银行2025年5月公告的"中国龙银质纪念币"等产品明确标注为"收藏性贵金属"，其价值取决于贵金属含量和市场溢价，商业银行通常不承担回购义务。这种现象源于纪念币的双重属性：作为法定货币其面额具有象征意义，但作为投资品其流通性远低于普通货币。中国钱币协会2025年调研显示，市面上90%的"人民币大全套"收藏品无法通过银行渠道变现，部分代销银行甚至会在销售协议中明确标注"不提供回购服务"的免责条款。

对于持有上述钱币的公众，建议采取分级处置策略：停止流通人民币应把握最后兑换期，残损币可按《兑换办法》申请鉴定，而纪念币则需通过正规拍卖行变现。需要特别提醒的是，某些特殊版本的老版人民币在收藏市场可能产生超额溢价，例如第三套"背绿水印"1角市价已达4.8万元，但必须通过有文物交易资质的89家机构进行合法交易，否则可能触犯新修订的《文物保护法》关于民间文物交易的限制条款。