目前国内航空行李托运保险主要分为基础险和高价值专项险两种类型。其中基础险通常包含在机票价格中，保额一般为每件行李2000-5000元；而高价值专项险需要额外付费购买，南航等航司推出的分级保费方案提供100元/200元/500元三档选择，对应最高保额分别为5万元/10万元/25万元。

航空行李保险的差异化设计源于旅客对行李保障的多层次需求。从行业实践来看，基础险主要覆盖普通行李的遗失或损坏风险，其保额设定参考了民航业平均行李价值数据。而高价值行李保险则针对乐器、精密仪器等特殊物品，这类物品平均价值达8-15万元，远超普通行李保额上限。南航的市场调研显示，约12%的商务旅客和艺术从业者存在高价值行李托运需求，为此专门设计了分级保费方案：100元档适合5万元以内的摄影器材，200元档适配10万元级别的专业乐器，500元档则可覆盖25万元以内的艺术品运输。这种精细化定价既考虑了不同物品的价值区间，也通过专业包装、专属通道等增值服务降低理赔概率。值得注意的是，保险费用计算遵循"保费=保额×风险系数"的精算原则，高价值行李虽然保费较高，但其风险系数经过专业测算，例如瓷器类物品的保费会比同价值电子产品高出20%，因其运输破损率是后者的3倍。从国际对比看，我国航空行李险的保费水平较欧美低15-20%，但保障范围已基本接轨，特别是在高价值物品保障方面已形成特色服务体系。建议旅客根据行李实际价值选择对应险种，价值超过2万元的物品建议购买专项保险以获得充分保障。